O cartão de crédito é uma das ferramentas financeiras mais utilizadas no Brasil, mas poucos compreendem o impacto direto que ele pode ter sobre o score de crédito. Este número, que representa sua reputação financeira diante do mercado, influencia diretamente sua capacidade de obter empréstimos, financiamentos e até aprovações em novos cartões.

Neste artigo, vamos explorar como o uso do cartão de crédito afeta o score, quais comportamentos ajudam a aumentar a pontuação e o que evitar para não prejudicar sua credibilidade junto às instituições financeiras.

O Que é o Score de Crédito?

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Ele é calculado com base no histórico financeiro, comportamento de pagamento, relacionamento com o mercado e informações cadastrais.

As principais empresas que calculam o score no Brasil são o Serasa, o SPC Brasil e o Boa Vista. Quanto maior a pontuação, melhor o perfil do consumidor aos olhos do mercado.

Como o Cartão de Crédito Afeta o Score

O cartão de crédito tem grande peso na formação do score por estar diretamente ligado ao comportamento financeiro diário do consumidor. Veja a seguir os principais fatores:

1. Pagamento em Dia Pagar a fatura do cartão até a data de vencimento é um dos principais critérios para manter e aumentar o score. Atrasos frequentes indicam risco de inadimplência e diminuem a pontuação.

2. Utilização do Limite Usar constantemente o limite total do cartão pode ser visto como sinal de descontrole financeiro. O ideal é manter a utilização abaixo de 30% do limite disponível.

3. Tempo de Relacionamento com o Cartão Quanto mais tempo você mantém um cartão ativo com bom histórico de uso e pagamento, melhor para o score. Isso demonstra estabilidade e responsabilidade.

4. Número de Cartões e Consultas ao CPF Abrir muitos cartões em curto espaço de tempo ou ter várias consultas ao CPF por instituições financeiras também pode reduzir o score, pois indica maior risco de endividamento.

Dicas Para Aumentar o Score Usando o Cartão de Crédito

1. Pague Sempre em Dia Evite atrasos, mesmo que o valor da fatura seja alto. Se necessário, antecipe-se e organize suas finanças para quitar o débito dentro do prazo.

2. Mantenha Uso Moderado do Cartão Evite usar todo o limite disponível. Usar entre 10% e 30% é considerado saudável e ajuda a manter um bom índice de comprometimento.

3. Evite Parcelamentos Longos Parcelar muitas compras por longos períodos pode comprometer seu orçamento e dificultar o controle. Isso pode ser visto negativamente pelos birôs de crédito.

4. Use com Frequência e de Forma Consciente Ter um cartão ativo sem uso constante pode impactar negativamente o histórico. Use o cartão com responsabilidade em pequenas compras mensais e quite integralmente a fatura.

5. Atualize Seus Dados Cadastrais Manter seus dados atualizados junto aos birôs de crédito contribui para a transparência e favorece sua análise de crédito. Algumas plataformas até aumentam o score com informações adicionais, como contas de consumo pagas em dia.

O Que Prejudica o Score com o Cartão de Crédito

• Atraso recorrente de faturas
• Utilização de mais de 80% do limite disponível
• Acúmulo de cartões sem controle de gastos
• Solicitação de novos cartões em excesso

Esses comportamentos indicam risco elevado para o mercado, podendo fazer sua pontuação despencar.

O Score Afeta a Aprovação de Cartões?

Sim. O score é um dos principais critérios analisados pelas instituições na hora de aprovar um novo cartão de crédito. Uma pontuação elevada não só aumenta a chance de aprovação, como também permite acesso a limites maiores e produtos mais vantajosos, como cartões com milhas, cashback ou benefícios exclusivos.

Por outro lado, quem tem score baixo pode ter dificuldade para conseguir crédito, além de receber ofertas com juros mais altos e menos vantagens.

Conclusão

O cartão de crédito pode ser um grande aliado para melhorar sua pontuação de crédito, desde que usado com inteligência. Pagamentos em dia, controle de limite e uso consciente são práticas que fortalecem sua reputação financeira e ampliam suas possibilidades no mercado.

Ao entender como o score funciona e adotar boas práticas com o cartão, você terá mais poder de negociação, acesso a melhores condições de crédito e segurança para realizar seus planos com tranquilidade.