O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais utilizadas no Brasil e no mundo. Prático, seguro e amplamente aceito, ele permite que o consumidor faça compras mesmo sem ter dinheiro disponível no momento, pagando posteriormente em uma data pré-estabelecida. Mas, para utilizá-lo de forma consciente, é essencial entender seu funcionamento, características e os termos mais comuns relacionados ao seu uso.

O que é um cartão de crédito?

O cartão de crédito é um meio de pagamento eletrônico fornecido por bancos ou instituições financeiras. Ele permite ao titular realizar compras à vista ou parceladas com pagamento diferido, ou seja, você compra agora e paga depois, normalmente em até 30 dias.

O pagamento é feito por meio de uma fatura mensal, que reúne todas as transações realizadas dentro de um ciclo. O cliente tem a opção de pagar o valor total ou o mínimo exigido da fatura. No entanto, pagar menos que o total acarreta juros altos, o que pode levar ao endividamento.

Como funciona?

Ao usar o cartão de crédito, a instituição emissora “empresta” dinheiro ao cliente por um período curto, normalmente até o vencimento da fatura. A cada compra, o valor é subtraído do limite de crédito disponível. Quando a fatura é paga, o limite é restabelecido.

O cartão funciona em parceria com bandeiras como Visa, Mastercard, Elo ou American Express, que fazem a intermediação entre bancos, estabelecimentos e clientes.

Diferença entre cartão de crédito e débito

Embora os dois cartões possam parecer semelhantes fisicamente, suas funções são diferentes. O cartão de débito desconta imediatamente o valor da compra da conta corrente do usuário. Já o cartão de crédito permite compras que serão pagas no futuro, dentro do limite aprovado.

Limite de crédito

Cada cliente tem um limite de crédito determinado com base em sua renda, histórico financeiro e relacionamento com a instituição emissora. O limite total representa o valor máximo que pode ser gasto até o pagamento da fatura. Algumas instituições também disponibilizam limites diferentes para compras à vista e parceladas.

Fatura e vencimento

A fatura é o documento mensal que apresenta todas as compras, tarifas, juros e eventuais encargos do cartão de crédito. Ela deve ser paga até a data de vencimento para evitar a cobrança de juros.

Caso o cliente não consiga pagar o valor total, poderá optar pelo pagamento mínimo. No entanto, o valor restante será incluído no crédito rotativo, sujeito a juros altos e encargos adicionais.

Juros e encargos

Os juros do cartão de crédito são considerados os mais altos do mercado. Quando o pagamento da fatura não é realizado integralmente, o cliente entra no crédito rotativo. Caso o valor continue em aberto, após 30 dias ele será automaticamente parcelado em condições definidas pela instituição financeira.

Além dos juros, o cartão pode incluir outras tarifas como anuidade, taxas por saque em dinheiro, segunda via e encargos por atraso.

Tipos de cartões de crédito

Há diversos tipos de cartões de crédito disponíveis, voltados para diferentes perfis de consumidores:

• Cartão básico: voltado para o dia a dia, com limite simples e poucas funcionalidades.
• Cartão internacional: aceito em compras no exterior e em sites internacionais.
• Cartões com milhas ou pontos: acumulam benefícios a cada compra.
• Cartões de cashback: devolvem parte do valor gasto ao cliente.
• Cartões premium: como Gold, Platinum e Black, oferecem limites mais altos e vantagens exclusivas, como acesso a salas VIP e seguros.

Bandeiras de cartão

A bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Elo, etc.) define onde ele pode ser aceito e quais os benefícios estão disponíveis. Cada uma possui programas de fidelidade, promoções e serviços como seguros e assistência viagem.

Emissão e aprovação

Para obter um cartão de crédito, o consumidor deve fazer a solicitação em um banco ou fintech. A instituição realiza uma análise de crédito para verificar a capacidade de pagamento, o histórico financeiro e a existência de dívidas em aberto. Caso aprovado, o cartão é enviado ao cliente com o limite definido.

Segurança no uso

Com o avanço da tecnologia, os cartões atuais contam com chip e senha, além de funções como pagamento por aproximação. Ainda assim, é essencial tomar cuidados para evitar fraudes, como não compartilhar senhas, usar conexões seguras para compras online e acompanhar as transações por meio de aplicativos.

Conclusão

O cartão de crédito pode ser um aliado no controle financeiro, se usado com consciência e planejamento. Entender como ele funciona é o primeiro passo para evitar dívidas e aproveitar ao máximo os benefícios que ele oferece. No próximo artigo, exploraremos as vantagens e desvantagens do cartão de crédito para que você possa tomar decisões mais informadas no seu dia a dia.